Register
«بيمه عمر» به سبك ايراني. (دنياي اقتصاد) مشاهده در قالب پی دی اف چاپ فرستادن به ایمیل
پنجشنبه ، 15 بهمن 1388 ، 20:48

«بيمه عمر» به سبك ايراني. (دنياي اقتصاد) نتايج يك تحقيق ميداني نشان مي‌دهد 55 درصد مردم به خاطرنبود برنامه فرهنگ‌سازي، از خدمات صنعت بيمه به ويژه بيمه‌هاي عمر استقبال نمي‌كنند و75 درصد مردم نقش رسانه‌ها را در فرهنگ‌سازي بيمه بيش از ساير نهادهاي آموزشي نظير آموزش و پرورش و شركت‌هاي بيمه مي‌دانند.آمارهاي «بيمه مركزي ايران» نشان مي‌هد: «بازار بالقوه بيمه عمر در ايران يك بازار 49 ميليون نفري است كه از اين ميان، فقط 4/1 ميليون نفر اين محصول بيمه‌اي را خريداري كرده‌اند»؛ يعني از هر 50 نفر حدودا فقط يك نفر بيمه عمر دارد. اما نتايج تحقيق مورد اشاره كه از سوي نگارنده انجام شده است، نشان مي‌دهد بيش از 27 درصد مردم به خاطر نارضايتي از بيمه‌ها و 17 درصد به خاطر قصور شركت‌هاي بيمه در معرفي بهنگام آن، بيمه عمر نمي‌خرند. افزون بر اين، داده‌هاي اين نظرسنجي بيان مي‌كند كه بي‌توجهي ناشي از ضعف فرهنگ بيمه در مردم، موجب چيرگي مراكز خريد و بانك‌ها بر شركت‌هاي بيمه در عرصه رقابت جذب يارانه‌هاي نقدي و وجوه سرگردان دردست مردم خواهد شد.اين جامعه آماري در پاسخ به اين پرسش كه «با يارانه نقدي كه از دولت مي‌گيريد، چه كار مي‌كنيد؟» 62 درصد گزينه خريد اجناس، 35 درصد گزينه پس‌انداز و تنها 5/2 درصد گزينه خريد بيمه عمر را انتخاب كردند. اينكه چرا مردم تمايلي به خريد بيمه عمر ندارند، موضوع ابراز نظر رييس كل بيمه مركزي در اين باره است.دكتر «جواد فرشباف ماهريان» رييس كل بيمه مركزي ايران مي‌گويد: «بر اساس ارزيابي‌هاي انجام شده؛ تاثير اجراي قانون هدفمندي يارانه‌ها بر صنعت بيمه، در كوتاه‌مدت تقريبا در حد صفر است، اما در بلند مدت با توجه به عواملي همچون شفافيت منابع مالي، به‌طور قطع به سود اين صنعت خواهد بود.»اما يك كارشناس ديگر از زاويه متفاوت به موضوع مي‌نگرد. «حسين كريم خان زند» مديرعامل شركت بيمه پارسيان خواستار انعطاف بيشتر درنحوه عرضه بيمه‌هاي عمر و تشكيل سرمايه شده و مي‌گويد: «سرمايه‌گذاري شركت‌هاي بيمه در امر بيمه‌هاي زندگي، بايد بر اصول سرمايه‌گذاري بلندمدت استوار باشد.»

بيمه عمر يا حساب بانكي

هرچند كه بانك‌ها با ارائه طرح‌هاي تشويقي براي جذب سپرده‌هاي مردم، رقيب جدي براي شركت‌هاي بيمه به شمار مي‌آيند، اما نظرسنجي مزبور نشان مي‌دهد كه 70 درصد مردم در مقايسه با بيمه‌نامه عمر و پس انداز ترجيح مي‌دهند حساب بانكي داشته باشند.اين درحالي است كه بيمه‌هاي عمرو پس‌انداز، مزاياي بيشتري نسبت به سپرده‌هاي بانكي دارند، اما 75 درصد افراد به اين پرسش كه «آيا مي‌توان حساب بانكي را جايگزين بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز كرد؟» پاسخ مثبت داده و 80 درصد به پرسش «آيا مي‌خواهيد بيمه‌نامه عمر و پس انداز داشته باشيد؟» با گزينه «نيازي ندارم» به پاسخ داده‌اند.

«معصوم ضميري»، مديرعامل شركت «بيمه پاسارگاد» براي تشويق مردم و استقبال آنان از بيمه‌هاي عمر مي‌گويد: «انتخاب ريسك سرمايه‌‌گذاري بيمه‌هاي عمر بايد به عهده بيمه‌گذاران باشد. در دنياي امروز، شركت‌هاي بيمه عمر نظر بيمه‌گذاران را درانتخاب مسير سرمايه‌گذاري جويا مي‌شوند و بيمه‌نامه را بر حسب ضريب ريسك‌‌پذيري بيمه‌گذار، در حوزه‌هاي بازار سرمايه يا پول صادر مي‌كنند.»

«فتنه ريحانلو» مدير بيمه‌اي اشخاص «بيمه پارسيان» در رابطه با مقايسه بيمه‌هاي عمر با حساب‌هاي بانكي مي‌گويد: «كاهش نرخ سود تسهيلات بانكي و به تبع آن نرخ سود سپرده‌گذاري، موجب خواهد شد تا مردم پول‌هاي خود را از بانك‌ها خارج كنند و اين زماني است كه بيمه‌ها بايد با عرضه بيمه‌نامه‌هاي مناسب اين اندوخته‌ها را جذب كنند و اجازه خروج منابع به سوي بازار زيرزميني را ندهند.»

اين كارشناس افزود: «بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز، بيمه‌نامه‌اي براي استفاده خريدار نيست، بلكه هديه‌اي به اعضاي خانواده براي تامين نيازهاي آنان در سال‌هاي دور است، شايد با پس‌انداز ماهي ۷۰ هزار تومان نتوان سرمايه قابل‌توجهي را براي سال‌هاي آتي جمع‌آوري كرد؛ اما با خريد يك بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز يا تشكيل سرمايه مي‌توان پوشش بيمه و سرمايه قابل‌قبولي را خريداري كرد.»

 

مزاياي بيمه‌هاي عمر

پوشش بيمه‌هاي حوادث، معافيت از ماليات، امكان ارتقاي سرمايه اوليه بيمه نامه و دريافت سرمايه چند برابري درصورت از كارافتادگي و فوت، استفاده از اعتبار بيمه‌نامه براي اخذ تسهيلات بانكي، پوشش رشد نرخ تورم سالانه و رفاه خانواده پس از مرگ يا نقص عضو سرپرست خانواده بخشي از مزاياي بيمه‌نامه عمر (پس‌انداز-سرمايه‌گذاري) است كه متاسفانه مردم يا از وجودشان اطلاعي ندارند يا نسبت به آن بي‌تفاوت هستند.براساس نظرسنجي فوق بيش از 70 درصد افراد از بيمه‌هاي درماني، 28درصد از بيمه‌هاي خودرو و دو درصد از بيمه عمر و پس‌انداز استفاده مي‌كنند؛ 80درصد از جامعه آماري، از مزاياي بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز اطلاعي ندارند، 20 درصد داراي اطلاعات اندك هستند و ميزان «دارندگان اطلاعات زياد» هم درحد صفر است. «فريدون خليلي‌فرد»، معاون بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري «بيمه كارآفرين»، بيمه‌نامه عمر و پس‌انداز را برنامه مالي يك خانواده مي‌داند و مي‌گويد: «سرپرست خانوار به خاطر جلوگيري از عواقب حوادث در زندگي، خود را تحت پوشش بيمه قرار مي‌دهد و براي رفاه حال خانواده‌اش در سال‌هايي كه او نيست يك سرمايه خريداري مي‌كند.» وي معتقد است: «وجود اين بيمه به نوعي پشتيبان خانواده است و در صورت بروز هرنوع اتفاق براي سرپرست خانواده و واگذاري تعهدات او براي آينده ساير افراد خانواده به شركت بيمه نشان مي‌دهد پس از مرگ مسووليت‌ها از بين نمي‌رود.»

كدام بخش جذاب است؟

بر اساس نتايج اين تحقيق، از ميان سه مزيت مهم بيمه عمر مطرح در پرسش «كدام يك از مزاياي بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز با اهميت‌تر است؟» 80 درصد جنبه پس‌انداز و سرمايه‌گذاري، 5/12 درصد رفاه خانواده پس از مرگ سرپرست و 5/7 درصد پوشش حادثه و نقص عضو را با اهميت مي‌دانند.سهم اندك پوشش حادثه و نقص عضو در انتخاب مردم ريشه در فرهنگ ايرانيان دارد كه تصور مي‌كنيم حادثه براي ديگران است و چيزي ما را تهديد نمي‌كند.اما بي‌توجهي مردم نسبت به «رفاه خانواده پس از مرگ سرپرست» كه بيمه‌گران همواره طي ساليان سال از آن به عنوان نكته طلايي بيمه‌نامه‌هاي زندگي نام برده‌اند، نشانه چيست؟

آيا عدم انتخاب اين گزينه از نوعي گسستگي روابط خانوادگي حكايت دارد يا نشان‌دهنده رشد سهم مالكيت زنان از دارايي همسران است؟

آيا مي‌تواند نشانه افراط اعضاي خانواده در خريد، توجه خاص به پديده مد و بي‌برنامگي در استفاده از توانايي مالي سرپرست خانواده باشد؟

«رشيدي» مديركل دفتر آمار و اطلاعات جمعيت سازمان ثبت احوال كشور در اين خصوص مي‌گويد: «پديده طلاق در ايران طي سال‌هاي گذشته رشد قابل ملاحظه‌اي داشت و ميزان ثبت طلاق در ايران طي سال 88 در مقايسه با سال 87 داراي رشد 13درصدي بود.»اين درحالي است كه آمارهاي منتشره در خبرگزاري‌هاي معتبر نشان مي‌دهد: يك چهارم ازدواج‌ها در كشورمان به طلاق مي‌انجامد و به عبارتي از هر 100 ازدواج 25 مورد آن منجر به طلاق مي‌شود.

رقيب جدي بيمه‌هاي عمر

بسياري از كارشناسان و برخي از مسوولان ارشد صنعت بيمه، سازمان تأمين اجتماعي را جدي‌ترين رقيب بيمه‌هاي عمر مي‌دانند كه به صورت اجباري به بازار عرضه مي‌شود و دولت‌ها نيز از آن حمايت مي‌كنند.نتيجه اين تحقيق نشان داد، بيش از 67درصد جامعه آماري به پرسش «شما كدام يك از بيمه‌گران را بيشتر مي‌شناسيد؟» به سازمان تامين اجتماعي پاسخ مثبت دادند.«نوروز كهزادي» رييس كل سابق بيمه مركزي ايران در اين خصوص چندي پيش گفته بود: «ضريب نفوذ بيمه‌هاي بازرگاني به 5/1 درصد رسيده است اما، با لحاظ كل بازار بيمه كه شامل بيمه‌هاي بازرگاني و سازمان تامين اجتماعي و خدمات درماني و... مي‌شود ضريب نفوذ بيمه در كشور به 5/4 درصد افزايش مي‌يابد

آخرین بروز رسانی مطلب در شنبه ، 27 آذر 1389 ، 13:28
 

منوی جانبی